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2家銀行更新披露招股書(shū),1家銀行撤回上市申請,A股排隊上市銀行已縮減至7家

每日經(jīng)濟新聞 2024-07-03 11:58:14

近日,廣東南海農商行和廣東順德農商行同日更新了相關(guān)財務(wù)資料,目前,兩家銀行審核狀態(tài)均顯示“已受理”。此外,安徽馬鞍山農村商業(yè)銀行于7月2日與保薦人共同撤回了發(fā)行上市申請,深交所同步終止了其發(fā)行上市審核。在安徽馬鞍山農村商業(yè)銀行撤回上市申請后,目前A股僅剩7家銀行仍在排隊上市。

每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 馬子卿    

近日,廣東省兩家擬上市銀行——廣東南海農商行和廣東順德農商行同日更新了相關(guān)財務(wù)資料。深交所網(wǎng)站顯示,今年3月底,上述兩家銀行的IPO申請文件中記錄的財務(wù)資料均已過(guò)有效期,且IPO申請也被中止。目前,兩家銀行相關(guān)財務(wù)資料已更新提交,目前審核狀態(tài)均顯示“已受理”。

圖片來(lái)源:深交所網(wǎng)站

值得注意的是,這兩家農商行均擬在主板上市,自2019年遞交上市申請至今,已“長(cháng)跑”有5年時(shí)間。然而,彼時(shí)與廣東兩家銀行同時(shí)因為相同原因“中止”上市的安徽馬鞍山農村商業(yè)銀行,卻于7月2日與保薦人共同撤回了發(fā)行上市申請,深交所同步終止了其發(fā)行上市審核。記者注意到,安徽馬鞍山農村商業(yè)銀行目前審核狀態(tài)已變更為“終止”。

無(wú)論是繼續“長(cháng)跑”還是中途退出,都顯示出目前中小銀行上市停滯的現狀。從國內中小銀行上市總體情況來(lái)看,自蘭州銀行在2022年1月份上市后,至今近兩年半時(shí)間已無(wú)一家在A(yíng)股主板完成上市銀行,目前A股僅有7家銀行排隊上市,且除了湖州銀行審核狀態(tài)為“已問(wèn)詢(xún)”外,其余排隊銀行均仍為“已受理”。

“在全面注冊制剛落地時(shí),我和許多市場(chǎng)人士、研究員對中小銀行上市比較樂(lè )觀(guān),但判斷最終被推翻。”一銀行分析人士對記者表示,目前這種現象可能是受市場(chǎng)、行業(yè)以及凈息差收窄趨勢對個(gè)別擬上市銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)影響所致。

廣東兩家農商行更新招股書(shū)

據悉,此次更新招股書(shū)的兩家銀行均為廣東當地農商行,二者也均在2019年成功完成IPO申報,積極籌備登陸資本市場(chǎng)。

其中,廣東南海農商銀行總部位于廣東省佛山市南海區,該行在佛山全轄設有2225家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),是南海區從業(yè)人員及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多、信貸規模最大、服務(wù)范圍最廣的銀行金融機構。

圖片來(lái)源:深交所網(wǎng)站

資料顯示,廣東南海農商行于2011年12月23日完成改制并掛牌開(kāi)業(yè),前身為成立于1952年的南海農村信用社。今年3月份,該行的IPO申請曾被中止,原因為IPO申請文件中記錄的財務(wù)資料已過(guò)有效期,需要補充提交。目前,深交所顯示南海農商行目前的審核狀態(tài)為“已受理”。

從經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看,近年來(lái)廣東南海農商行資產(chǎn)總額、存貸款規模持續增長(cháng),2021—2023年分別為2532.54億元、2792.12億元和3051.82億元,近三年年均復合增長(cháng)率為9.77%。報告期內各期,該行營(yíng)業(yè)收入分別為59.86億元、69.86億元和68.61億元。招股書(shū)顯示,該行2023年凈利潤為23.82億元,較2022年有所下降。

資本充足率方面,該行核心一級資本充足率12.88%,一級資本充足率12.88%,資本充足率14.03%。對于此次上市目的,廣東南海農商行表示,主要是通過(guò)與資本市場(chǎng)的有效銜接,建立起持續有效的多層次、多渠道資本補充機制,打破資本瓶頸約束,促進(jìn)可持續發(fā)展,實(shí)現多元均衡發(fā)展。

距離南海農商行總行不足50公里處便是廣東順德農商行總部。順德農商行是順德轄內營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多、存貸款規模最大的金融機構,該行人民幣存款、貸款市場(chǎng)份額分別為34.06%和36.24%,居順德區銀行業(yè)金融機構首位。

圖片來(lái)源:深交所網(wǎng)站

2021—2023年,順德農商行的資產(chǎn)總額分別為4057.24億元、4432.76億元和4678.79億元;營(yíng)業(yè)收入為84.06億元、90.98億元和83.86億元;凈利潤分別為35.62億元、33.81億元和33.4億元,2023年凈利潤也有所下降。

值得注意的是,兩家銀行近年不良貸款率上升較快,如順德農商行近三個(gè)會(huì )計年度不良率分別為0.96%、1.23%和1.48%;南海農商行分別為1.08%、1.13%和1.49%。

招股說(shuō)明書(shū)中也對貸款質(zhì)量下降提示了風(fēng)險。“受我國經(jīng)濟結構轉型、行業(yè)政策調整等影響,本行未來(lái)可能面臨不良貸款率上升壓力,無(wú)法保證未來(lái)能維持或降低當前不良貸款率,亦無(wú)法保證目前或未來(lái)向客戶(hù)發(fā)放的貸款質(zhì)量不會(huì )下降,進(jìn)而可能對本行的資產(chǎn)質(zhì)量、財務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)造成不利影響。”南海農商銀行在招股說(shuō)明書(shū)中表示。

值得注意的是,無(wú)論是廣東的兩家農商行還是安徽馬鞍山農商行,從經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看,2023年的營(yíng)收、凈利均出現了一定幅度的下滑。馬鞍山農商行年報顯示,2021—2023年該行總營(yíng)收分別為16.41億元、17.36億元和16.41億元,凈利潤分別為7.29億元、8.02億元和7.7億元。

A股超兩年時(shí)間未新增上市銀行,目前共有7家銀行排隊

記者注意到,在安徽馬鞍山農村商業(yè)銀行于7月2日撤回上市申請后,目前A股僅剩7家銀行仍在排隊上市。其中,深交所排隊的銀行共4家,分別為廣州銀行、廣東順德農商行、東莞銀行和廣東南海農商行;上交所排隊銀行為3家,分別為湖州銀行、湖北銀行和江蘇昆山銀行,其中僅有湖州銀行審核狀態(tài)至“已問(wèn)詢(xún)”。

圖片來(lái)源:上交所網(wǎng)站

從近年已成功上市進(jìn)程來(lái)看,目前銀行上市A股進(jìn)入“空窗期”。Wind數據顯示,2019年有8家銀行成功上市,2020年廈門(mén)銀行成功上市,2021年滬農商行、重慶銀行、瑞豐銀行以及齊魯銀行成功上市,2022年1月蘭州銀行成功上市。但自蘭州銀行成功上市后,到目前為止的兩年多時(shí)間內,尚未有一家銀行上市成功,甚至排隊的銀行都在減少。

除了此次的安徽馬鞍山農商行外,今年1月份安徽亳州藥都農村商業(yè)銀行,以及6月份江蘇海安農商行及其保薦人均撤回了發(fā)行上市申請。而更早之前的2022年2月份,廈門(mén)農商行也撤回了IPO申請。

圖片來(lái)源:深交所網(wǎng)站

一位銀行業(yè)資深研究人士對記者指出,在全面注冊制剛落地時(shí),其和許多市場(chǎng)人士、研究員對中小銀行上市比較樂(lè )觀(guān),但判斷最終被推翻。

該人士分析,主要有三個(gè)原因。一是市場(chǎng)的原因,由于大盤(pán)不景氣,對IPO的增量必然進(jìn)行控制;二是行業(yè)及行業(yè)定位的原因。傳統銀行業(yè)機構和上交所科創(chuàng )板、深交所創(chuàng )業(yè)板定位不符,中小銀行的行業(yè)地位又與主板市場(chǎng)的要求有一定的差距;三是凈息差收窄趨勢對個(gè)別擬上市銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)有影響。

雖然目前中小銀行IPO放緩,但上市對于中小銀行補充資本金來(lái)講仍是一條重要的外源性資本補充渠道,目前也有多家銀行正在籌備上市計劃、辦理輔導備案登記。

事實(shí)上,資本金作為銀行經(jīng)營(yíng)的基礎和“本錢(qián)”,起到吸收損失、擴大規模等眾多作用。而中小銀行由于資本內生相對不足,且吸收損失較多,導致資本消耗相對較快,其資本金補充問(wèn)題也屢受關(guān)注,近年來(lái)監管也多次提出支持中小銀行多渠道補充資本金。

公開(kāi)上市對中小銀行來(lái)講有著(zhù)巨大的助力作用。“對于中小銀行上市而言,可以利用資本市場(chǎng)持續補充發(fā)展所需資本,上市過(guò)程、上市之后的監督管理能夠進(jìn)一步提升中小銀行公司治理的規范化程度,其綜合成效是提升中小銀行發(fā)展質(zhì)量。此外,中小銀行上市還能夠增加在金融市場(chǎng)上的活躍度,提升品牌影響力。”中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平對記者指出。

同時(shí)楊海平表示,對于中小銀行所在地的地方政府而言,推動(dòng)中小銀行上市是培育和提升地方金融體系的有力抓手,可以借此穩步提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟能力,提升對當地經(jīng)濟發(fā)展戰略的支撐能力。還可以通過(guò)上市提升地方中小銀行和地方金融體系的穩健性。

封面圖片來(lái)源:視覺(jué)中國-VCG211286819325

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